Radiere ipotecă la notar

Ce este radierea ipotecii și de ce nu se face singură

Când ai luat creditul, banca și-a înscris în cartea funciară a imobilului un drept de ipotecă și, de regulă, interdicții de înstrăinare și grevare. Achitarea ultimei rate nu șterge automat aceste înscrieri: potrivit Codului civil, ipoteca imobiliară se stinge prin radierea din cartea funciară (art. 2428 alin. 1), iar drepturile reale se sting numai prin radiere (art. 885 alin. 2). Până la radiere, imobilul figurează în continuare ca ipotecat.

Consecințe practice dacă nu radiezi: nu poți vinde, dona sau ipoteca din nou imobilul (interdicțiile blochează orice înstrăinare), extrasul de carte funciară îl va speria pe orice cumpărător, iar o bancă nouă nu îți va acorda credit pe un imobil care apare grevat. Radierea este pasul final al creditului — și se poate face oricând, chiar dacă ai achitat creditul de ani de zile.

De ce e nevoie de o declarație autentică de la bancă

Regulamentul ANCPI prevede că radierea dreptului de ipotecă se efectuează în condițiile art. 885 alin. 2 din Codul civil (art. 171 din Regulamentul aprobat prin ODG nr. 600/2023), adică în baza consimțământului creditorului dat în formă autentică. Simpla adresă a băncii care confirmă achitarea creditului, semnată și ștampilată, nu este suficientă la OCPI — este doar documentul pe baza căruia notarul întocmește actul.

Actul care se depune la cartea funciară este declarația autentică notarială prin care banca, prin reprezentantul ei împuternicit, consimte la radierea ipotecii și a interdicțiilor. Notarul verifică împuternicirea reprezentantului băncii, identitatea lui, concordanța dintre contractul de ipotecă și înscrierile din cartea funciară și redactează declarația astfel încât OCPI să o admită fără completări.

Deplasarea notarului la bancă — cum funcționează

Aici apare problema practică: declarația trebuie semnată de reprezentantul băncii, iar băncile nu își trimit angajații la notariat pentru fiecare client. Soluția folosită în practică este deplasarea notarului la sediul băncii: legea permite îndeplinirea actului notarial în afara sediului biroului, la cererea părții interesate (art. 83 alin. 2 din Legea nr. 36/1995), iar în încheierea de autentificare se menționează locul semnării.

La biroul nostru, deplasările la bancă pentru radieri sunt un serviciu de bază, nu o excepție. Avem 3 notari publici, deci deplasarea unuia la bancă nu blochează activitatea de la sediu, și lucrăm curent cu departamentele de credite ale băncilor din București. Practic, tu nu trebuie să aduci pe nimeni la notariat:

• ne trimiți pe WhatsApp sau e-mail adresa de acord la radiere primită de la bancă și actele imobilului, iar contractul de ipotecă îl aduci în original;
• noi redactăm declarația, verificăm împuternicirea reprezentantului și stabilim cu banca ziua semnării;
• notarul se deplasează la sediul băncii, autentifică declarația semnată de reprezentant;
• depunem cererea de radiere la OCPI — notarul care a întocmit actul are obligația de a solicita înscrierea în cartea funciară (art. 35 din Legea nr. 7/1996);
• primești încheierea de radiere și extrasul de carte funciară curat.

Ne deplasăm la orice sediu central sau sucursală de bancă din București, în toate sectoarele — aceasta este limita de competență a notarilor numiți în Capitală. Dacă banca ta semnează radierile doar într-un centru din alt județ, îți spunem de la început și găsim împreună varianta (de regulă băncile au un departament în București care semnează pentru toată țara).

Radierea ipotecii pas cu pas

1. Ceri băncii adresa de radiere

   După achitarea integrală a creditului, soliciți băncii (la sucursală, prin internet banking sau la call-center) adresa prin care confirmă stingerea creditului și acordul de radiere a ipotecii și a interdicțiilor. Unele bănci o emit pe loc, altele în câteva zile. Cere să fie menționat și numele reprezentantului împuternicit să semneze la notar.

2. Ne trimiți actele

   Adresa băncii, contractul de credit și contractul de ipotecă (cu încheierea de intabulare), actul de proprietate și actul tău de identitate — scanate sau fotografiate, pe WhatsApp sau e-mail, ca să pregătim dosarul. Contractul de ipotecă trebuie adus apoi în original la birou — fără original nu se poate întocmi declarația de radiere. Extrasul de carte funciară îl obținem noi, online.

3. Redactăm declarația și programăm banca

   Unul dintre cei 3 notari verifică dosarul, identifică exact înscrierile de radiat (ipoteca, interdicțiile, eventual ipoteca legală a statului la Prima Casă) și redactează declarația. Stabilim cu banca ziua și ora semnării și îți comunicăm costul total.

4. Notarul se deplasează la bancă

   Reprezentantul băncii semnează declarația în fața notarului, la sediul băncii. Notarul verifică împuternicirea și identitatea semnatarului și autentifică actul. Tu nu trebuie să fii prezent.

5. Depunem la OCPI și primești cartea funciară curată

   Depunem cererea de radiere împreună cu declarația și dovada tarifului ANCPI. OCPI soluționează în 4 zile lucrătoare (2 în regim de urgență) și emite încheierea de radiere. Îți predăm încheierea și extrasul actualizat.

Acte necesare pentru radierea ipotecii

Cât costă radierea ipotecii

Exemplu: apartament cu o singură carte funciară, regim normal — onorariul declarației 250 lei + TVA 21% = 302,50 lei, plus tariful ANCPI de 75 lei, plus deplasarea la bancă. Pentru un apartament cu loc de parcare sau boxă înscrise în cărți funciare separate, tariful ANCPI se plătește pentru fiecare carte funciară (2 × 75 lei), iar declarația le acoperă pe toate. Costul total ți-l spunem la telefon, înainte să începem — fără surprize.

Notă: normele de onorarii nu prevăd un tarif fix pentru deplasare — de aceea îl stabilim în funcție de banca la care mergem și ți-l comunicăm de la început.

Cât durează radierea ipotecii

• Adresa de radiere de la bancă — de la „pe loc" până la câteva zile, în funcție de bancă; este etapa pe care nu o controlăm noi, de aceea o ceri imediat după ultima rată;
• Redactarea declarației și programarea semnării la bancă — de regulă 1–3 zile lucrătoare de când avem actele complete;
• OCPI — 4 zile lucrătoare în regim normal, 2 zile lucrătoare în regim de urgență (termenele se calculează de la ziua următoare înregistrării, conform ODG 1764/2019).

În total, de la adresa băncii până la cartea funciară curată, socotește aproximativ 1–2 săptămâni, sau mai puțin în regim de urgență. Dacă ai o vânzare programată, spune-ne data — planificăm invers, de la ziua semnării.

Prima Casă / Noua Casă — și ipoteca statului

La creditele acordate prin programul Prima Casă (azi Noua Casă), în cartea funciară sunt înscrise două garanții: ipoteca băncii și ipoteca legală în favoarea statului român, plus interdicțiile de înstrăinare și grevare pe toată durata creditului. După achitarea creditului, pe lângă acordul băncii este necesar și acordul statului, emis prin FNGCIMM (Fondul Național de Garantare a Creditelor pentru IMM-uri), pentru radierea ipotecii legale.

În practică, banca solicită ea acordul FNGCIMM și ți-l comunică odată cu propria adresă de radiere — dar procesul durează mai mult decât la un credit obișnuit. Verificăm din extrasul de carte funciară exact ce înscrieri există și ne asigurăm că declarația și cererea la OCPI acoperă toate sarcinile, ca să nu fie nevoie de un al doilea drum.

Refinanțare: radiere + ipotecă nouă

La refinanțarea creditului la altă bancă, vechea ipotecă trebuie radiată și se înscrie ipoteca noii bănci — de regulă în aceeași zi, pentru ca noul creditor să aibă rangul I. Coordonăm ambele operațiuni: radierea cu banca veche (prin deplasare la sediul ei) și contractul de ipotecă cu banca nouă, depuse la OCPI în ordinea corectă. Vezi și calculatorul de refinanțare pentru costurile noii ipoteci.

Vânzarea unui imobil cu ipotecă activă

Vrei să vinzi, dar creditul nu este încă achitat? Este o situație curentă: creditul se stinge din prețul vânzării. Banca emite o adresă cu soldul la zi și acordul de radiere condiționat de încasarea sumei, cumpărătorul (sau banca lui) virează soldul direct către banca vânzătorului, iar după confirmarea plății reprezentantul băncii semnează declarația de radiere — tot cu deplasarea notarului la bancă. Ne ocupăm de contractul de vânzare și de radiere în același dosar, astfel încât cumpărătorul să primească imobilul liber de sarcini.

Alte situații speciale

• Banca a fuzionat sau a fost absorbită (ex. creditul luat de la o bancă ce nu mai există) — declarația se dă de banca succesoare, care a preluat creanța; verificăm în extras cine figurează creditor și cerem adresa de la entitatea corectă.
• Creanța a fost cesionată unei firme de recuperare — acordul de radiere se cere de la creditorul actual, care trebuie să figureze în cartea funciară; dacă cesiunea nu a fost notată, ne ocupăm și de lămurirea lanțului de creditori.
• Proprietarul a decedat — radierea o cer moștenitorii, pe baza certificatului de moștenitor; de regulă o facem odată cu dezbaterea succesiunii.
• Mai mulți coproprietari (soți, frați) — nu e nevoie să vină toți: declarația de radiere este a băncii, iar cererea la OCPI poate fi depusă de oricare dintre titulari sau de notar.
• Credit achitat demult, ipoteca încă înscrisă — nu există termen-limită; banca este obligată să consimtă la radiere oricând se face dovada stingerii creanței.
• Ipoteca a fost înscrisă pe mai multe imobile — o singură declarație poate acoperi toate cărțile funciare; tariful ANCPI se plătește per carte funciară.
• Persoană juridică proprietar — același circuit, cu certificatul constatator al firmei și actele reprezentantului ei.

Ce faci dacă banca întârzie sau refuză

După stingerea creanței, creditorul este obligat să consimtă la radierea ipotecii (Codul civil, art. 2428 alin. 2 lit. a — stingerea obligației principale este o cauză de radiere). Dacă banca tergiversează, ajută de obicei o cerere scrisă, înregistrată, cu referire la contractul de credit și la dovada plății integrale. Dacă nici așa nu primești acordul, radierea se poate obține pe cale judecătorească, printr-o hotărâre definitivă care ține locul consimțământului — dar în practica noastră, cu o adresă corect formulată către departamentul potrivit, băncile din București emit acordul. Îți spunem exact cui și ce să ceri.

Serviciul nostru de deplasare este dedicat radierilor bancare. Pentru celelalte acte notariale te așteptăm la sediul din Calea Dorobanților nr. 234, sector 1 — inclusiv sâmbăta.